 Кредиты приобрели в нашей стране, в последнее время, большую популярность. Кто-то, однажды вступив в кредитные отношения с банком, говорит о полезности и нужности займов. Кто-то напротив, утверждает, что взяв кредит, человек обрекает себя на бесконечные долги. Дискутировать о том, кто прав можно долго. Бесспорно одно, очень часто ситуация складывается так, что чтобы расплатиться с одним кредитом, человек берет еще один кредит. Либо, желая приобрести несколько дорогостоящих вещей сразу, люди оформляют несколько кредитов одновременно. Существует ли какое-то допустимое количество кредитов у одного заемщика? Рассмотрим этот вопрос подробнее.
Рефинансирование. Основные правила при выдаче нескольких кредитов
О разновидности кредитных отношений, при которой у заемщика одновременно есть как минимум два кредита, говорилось в статье о рефинансировании. Рефинансирование – это процедура получения второго займа (в том же банке, где выдан первый кредит или в другом), для погашения первого кредита. Говорить о наличии у лица в данном случае одновременно двух кредитов можно лишь условно, поскольку, если все условия обоих кредитований правильно сочетаются друг с другом, то спустя незначительное время, после получения второго кредита, первый погашается. Суть данной процедуры состоит в том, что банк выдается новый заем именно для того, чтобы погасить старый. То есть, в данном случае, можно говорить о том, что наличие одного кредита, является условием получения второго. Таким образом, процедура рефинансирования допускает наличие у лица одновременно двух кредитов.
Говорить о жестких правилах, которые устанавливают лимит возможного количества кредитов у одного заемщика нельзя – таких правил, единых для всех банков не существует. В каждом из кредитных учреждений есть свои программы кредитования, которые могут предполагать как наличие, так и отсутствие у потенциального заемщика иных займов.
В ситуациях выдачи второго, третьего и т.д. займов лицу, уже имеющему кредит, все индивидуально – в зависимости от каждого конкретного случая, банк может либо отказать в выдаче еще одного кредита, либо нет. При принятии решения по данному вопросу, сотрудники кредитных учреждений руководствуются, как правило, следующими моментами:
-при подписании кредитного договора, заемщиком дается или не дается (по желанию) согласие на передачу данных о нем в бюро кредитных историй. Так же, заемщик может дать или нет дать банку письменное согласие на запрос его кредитной истории в бюро кредитных историй. Если в обоих указанных случаях клиент банка отказывает кредитному учреждению в получении информации о нем, однако, банку все равно (тем или иным способом) становится известно о наличии у лица иных кредитов, такое утаивание информации может послужить отказом в выдаче нового кредита. Хотя, если бы информация была предоставлена сразу, возможно, банк и выдал бы новый заем. Таким образом, пытаться скрыть наличие кредитов не стоит – это редко когда идет на пользу заемщику.
-так же, банк может отказать в выдаче еще одного кредита, если по его запросу из бюро кредитных историй приходит информация, что лицо слишком часто берет кредиты в разных банках. Это так же может вызвать непонимание и подозрение со стороны банковских работников, и, как следствие, отказ выдать еще один кредит.
-получить несколько кредитов одновременно в одном или нескольких банках можно, если кредиты берутся для разных целей (для разных нужд) – один – для покупки машины, другой – квартиры и т.д. Как правило, в таких ситуациях, банки лояльно относятся к выдаче еще одного кредита.
-конечно же, двумя главными факторами, определяющими возможность заемщика иметь сразу два, и более кредитов, является его хорошая кредитная история и высокие показатели платежеспособности.
Таким образом, положительная оценка потенциального заемщика по данным критериям, позволяет ему иметь несколько кредитов одновременно.
Кредитная линия
 Говоря о возможности наличия у лица нескольких кредитов одновременно, нельзя не упомянуть о таком явлении как кредитная линия. Кредитная линия – это договор между банком и заемщиком с указанием максимальной суммы кредита, которую заемщик может использовать в течение определенного срока на указанных условиях.
Отличие кредитной линии от обычного кредитования заключается в том, что сумма кредита не выдается сразу на одну определенную цель. В данном случае, кредитование осуществляется частями (траншами) и в течение указанного в договоре срока, такие займы могут использоваться лицом для необходимых ему целей. В большей степени такая форма кредитования распространена для юридических лиц, но так же, в некоторых случаях, кредитная линия применяется и в отношениях с физическими лицами (ряд банков предоставляет такую форму кредитования физическим лицам).
Для заемщика кредитная линия удобна по ряду моментов:
-регулярное получение денежные средства на протяжении длительного времени
-возможность использования кредитной линии частично
-кредитная документация оформляется один раз, а не в каждом случае, при очередной выдаче денег (как при обычном кредитовании)
-проценты начисляются только по реально использованным суммам кредита.
Минусом кредитной линии может считаться то, что от заемщика может потребоваться предоставление дополнительной документации при оформлении кредитной линии. К тому же, к такой документации предъявляются повышенные требования, и изучается она банком более детально, чем при обычном кредитовании.
Таким образом, подводя итог всему сказанному выше, можно говорить о том, что правил о количестве кредитов у одного заемщик не существует. Обращаясь в банк за очередным кредитом, следует знать, что его выдача или отказ в нем, зависят от конкретного банка, его кредитной политики, кредитного прошлого и платежеспособности заемщика.
Источник: http://provincialynews.ru
|